必要な時にお金がない！原因と対処法とは？

お金がない状態は、人を不安にさせます。

この記事を読んでいる人の中には、今現在、手元にお金がなくて困っている人もいれば、お金があるはずなのに月末になると金欠になってしまう人もいるでしょう。

そして、「一刻も早くお金がない状態から抜け出したい」と感じているのではないでしょうか。しかし、具体的な対処法が分からずに困っている人もいるかもしれません。

そこでこの記事では、お金がないときの原因と対処法について詳しくご説明します。

お金がない時の対処法

月末になるとお金がない場合

1. 家計簿をつけて支出入を管理する
2. スケジュール帳をつける
3. 転職をする

今現在お金がない場合

1. 給料の前払いを頼む
2. 副業で稼ぐ
3. 持ち物を売る
4. 家族や友人に援助を求める
5. カードローンを利用する

なぜお金がない？その原因は？

お金がないときは、まず自分で原因を突き止めることが大切です。お金がない状態に陥る原因をいくつか紹介するので、自分に当てはまるものがないか探してみましょう。

浪費する癖がある

お金がない場合に考えられる原因の1つ目は、浪費癖です。

浪費とは、本来必要がないものにお金を使ってしまうことです。無駄な出費が多い生活を続けていると、手元からすぐにお金がなくなってしまいます。

物を購入するときの判断基準がきちんと定まっていないと、浪費につながりやすいので注意が必要です。

お金を使うときは必ず購入する前に、「日々の生活を送るために必要か」「このタイミングで物を買っても家計を圧迫しないか」と冷静に考えてみましょう。

楽観主義

楽観主義の人は、金欠になっても「何とかなるだろう」と物事を深く捉えない傾向があります。

楽観的な考え方が悪いわけではありませんが、お金がない現実をきちんと受け止めて早めに適切に対処する必要があります。

さもなくば、生活がままならない状態に陥るケースもあるので注意が必要です。

支出入を把握できていない

お金がない状態に悩んでいる人の中には、自分の支出入を把握できていない人がいます。支出入を把握していないと、「今月はいくらまでお金を使ってもいいのか」が分かりません。

細かな金額は分からなくても、「平均的な給料はいくらか」「1ヵ月間で何にだいたいどれくらいのお金を使っているか」などを大まかに知っておくと、お金の管理がしやすくなります。

月末になるとお金がない場合の対処法とは？

ここからは、月末になるとお金がない状態になる人向けの具体的な対処法をご紹介します。

家計簿をつけて支出入を管理する

お金の流れが把握できていないことが原因でお金がない状態に陥る場合は、家計簿をつけて毎月の支出入を管理することから始めましょう。

細かい項目を設定して詳細な家計簿をつけることも大切ですが、家計簿をつけることに慣れていない場合は大まかな項目でも大丈夫です。例えば、次のように項目を分けてみましょう。

以上の項目でまずは1ヶ月間、毎日家計簿をつけましょう。支出入の把握するためにもっとも大切なことは、家計簿をつける癖を身に付けることです。

支出入が把握できたら、削る費用がないか探してみましょう。例えば、食費の割合が大きければ、「外食を控えて自炊にする」「1食に平均1,000円ほど使っているならば、700円ぐらいまで減らしてみる」などを検討してみてください。

スケジュール帳をつける

「家計簿をつけるのは荷が重い」と感じる人には、スケジュール帳にメモ書きするのがおすすめです。

例えば、10月31日に友人と夕食に行って3,000円を支払った場合は、スケジュール帳の10月31日の欄に「−3,000円（交際費）」と記入します。この方法だとわざわざ家計簿用のノートを用意する必要がありません。

普段使っているスケジュール帳で支出入の管理ができるので、家計簿よりも気軽に始めやすいことがメリットです。時間があるときに1週間の費用合計や月間の費用合計を計算すれば、「自分が何にどれだけお金を使っているのか」も簡単に把握できます。

支出入が把握できたら、家計簿をつける方法と同様に費用の見直しを行いましょう。

お金がない状況から脱却するためには、無駄な出費に気付くことが大切です。

転職をする

生活費を見直しても削減できる費用がなく、毎月お金に困っているという場合は、転職を考えるのも1つの方法です。どれだけ費用削減の努力をしてもお金がない状態から抜け出せない場合には、収入源の見直しを行ったほうが良いケースもあります。

転職を決める前に、転職エージェントやキャリアコンサルタントに相談してみるのも良いでしょう。現在の仕事内容に近く、より給料の高い職場を紹介してくれることがあります。

今現在お金がないので困っている場合の対処法とは？

続いて、今現在手元にお金がない場合の対処法をご紹介します。今すぐにお金が欲しい人は必見です。

給料の前払いを頼む

会社の中には、給料の前払いに対応しているところがあります。「今月だけお金がない」という場合には、会社に給料の前払いができるか確認してみると良いでしょう。

ただし、給料の前払いをすると翌月に受け取るお金が少なくなるため、要求する金額はしっかりと考えることが大切です。前払いしてもらう金額が多すぎると、翌月に家賃や光熱費が払えないこともあります。

なお、給料の前払いは正社員だけでなく、派遣社員やパート・アルバイトでも利用できる場合があります。即日払いをしてくれるところもあるので、上司や店長などに相談してみてください。

副業で稼ぐ

手元のお金がない場合には、単発バイトやクラウドソーシングなどの副業をするのもおすすめです。

単発バイトは日給が高めに設定されているのものが多く、1日で1万円以上稼げることもあります。また、中には給料の日払いに対応しているところもあります。

したがって単発バイトは、手元に早くお金を用意したい人や少しだけお金がない状態の人におすすめです。

イラストや文章の作成が得意だったり、ホームページなどの制作技術があったりする場合には、自分の好きなタイミングで仕事ができるクラウドソーシングを始めるのも良いでしょう。報酬額はクラウドソーシングの内容によって大きく異なるので、始める前に作業ごとの相場を知っておくことが大切です。

クラウドソーシングサイトの中には、報酬が入ったらすぐに出金（稼いだお金を受け取ること）できる仕組みのところもあります。

なお、会社によっては副業を禁止しているところもあります。副業を禁止している会社に副業していることがばれてしまうと、最悪の場合解雇されることもあるのであらかじめ相談しておきましょう。

持ち物を売る

一時的にお金がない状態の場合には、買取サービスやネットオークション・フリマアプリなどを利用して持ち物を売ってお金を得る方法があります。以下に、それぞれのメリットとデメリットをまとめました。

持ち物を売ってお金がない状態を脱却する場合は、自分の状況にあった販売方法を選ぶことが大切と言えるでしょう。

家族や友人に援助を求める

今すぐ手元にまとまったお金が欲しい場合には、家族や友人に相談してみましょう。しかし、お金の貸し借りは人間関係を著しく悪化させる原因に繋がりかねません。

家族や友人にお金の援助を頼む場合には、言い回しや態度に細心の注意を払いましょう。状況に応じて、お金がない理由やお金を返す期限などを相手に伝えて交渉するのも1つの方法です。

カードローンを利用する

カードローンとは、金融機関で販売されている個人向けの融資商品です。審査に通れば利用限度額の範囲内で、いつでもお金が借りられます。

審査にかかる時間は金融機関によって異なりますが、対応が早いところだと最短1時間です。即日融資にも対応しています。

あくまでもローンなので利息を返済しなければいけませんが、ある程度まとまった金額を借りられるのがカードローンの大きな魅力でしょう。また、一度契約すればお金が必要なときにコンビニATMなどで取引できるので利便性が高いです。

お金がない時に使いたい！各金融機関のカードローンの特徴

上述した通り、手元にお金がない場合には、スピーディーに融資が受けられるカードローンを利用するのが便利です。ただし、カードローンは多くの金融機関で取り扱われているので、どこの金融機関のカードローンを使えば良いのか分からない人もいるでしょう。

そこでこの章では、2020年10月時点での各金融機関のカードローンの特徴をご紹介します。金利や借入限度額だけでなく、申込み条件や申込み方法などの詳細な情報も確認できますので参考にしてください。

SMBCモビット

SMBCモビットは、SMBCモビットから電話がかかってきたり郵送物が送られてこない「Web完結」を利用できます。

また、SMBCモビットのカードローンは返済金額200円につき、Vポイントが1ポイント貯まります。日ごろ、Vポイントを集めている人は、SMBCモビットのカードローンの申し込みを検討するとお得です。

アイフル

アイフルは、スマホアプリで申し込み・借り入れができます。パソコンを使ってインターネットから申し込むよりも簡単に操作しやすくなっているので、スマホをよく使用する人はスマホアプリからアイフルに申し込みをすると良いでしょう。

また、アイフルではカードローンの借り入れや返済などに関する疑問をチャットサービス「ぽっぽくん」で解決できます。Webからの利用はもちろん、LINEでもぽっぽくんの利用が可能です。

アコム

消費者金融会社であるアコムのカードローンは、最短翌日に融資を受けられます。また、アコムを初めて利用する場合には、30日間の無利息サービスを利用できるのも特徴です。少額の借り入れ・一時的にお金がない状態であれば、無利息サービスの適用期間中に完済することで、元金だけの返済ですみます。

レイクALSA

レイクALSAを初めて利用する人は、2つの無利息サービスから自分にあったものを選べます。具体的なサービス内容は下表の通りです。

借り入れ金額や借り入れ期間によって最適な無利息サービスを選択できるのは、レイクALSAならではの特徴です。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行のカードローンは、金利が低めに設定されています。また、ローン用のカードを発行しなくてもみずほ銀行のキャッシュカードでお金を借りられることも大きな特徴です。

本審査が終わればキャッシュカードにカードローン機能が付帯される仕組みになっているので、利用者が特別な手続きをしなくてもすぐにお金を借りられるのが特徴です。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、最低金利が低いことが特徴です。また、銀行系カードローンではめずらしく、三菱UFJ銀行口座を持っていなくても融資が受けられます。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンはスマホアプリから借り入れや申し込みが可能で、いつも利用している銀行口座でお金を借りることが可能です。また、楽天銀行の公式ページから手続きをすれば、楽天ポイントが1,000ポイント与えられます。

さらに、契約後にお金を借りると最大30,000ポイントがプレゼントされるのでお得です。なお、契約後にもらえる楽天ポイントは、入会月の翌月末の利用残高に応じて決まります。

楽天サービスを普段から利用している人や楽天ポイントを集めている人は、楽天銀行スーパーローンの利用がお得に感じられるでしょう。

まとめ

必要な時にお金がない場合の原因とその対処法をご紹介しました。

お金がない状態から抜け出すためには、自分がなぜ金欠になってしまうのかを突き止めることが大切です。原因が見つかればそれに応じた対処を取るだけなので、まずは自分の状況を客観的に分析してみましょう。

手元のお金をどうしても工面できないときは、すぐにお金を借りられるカードローンを利用してみましょう。

金融機関によって、提供しているカードローンはさまざまです。インターネットで簡単に手続きできたり、即日融資を受けられたり、低金利で借りられたりできるカードローンがあるので自分に合ったものを探してみましょう。

よくある質問

最後にお金がない場合によくある質問を4つ紹介します。

お金がない人の性格に共通の特徴はある？

お金がない人には、以下のような性格が共通する傾向にあります。

• 衝動的、我慢ができない
• 他の人の目を気にする、見栄っ張り
• 現状に満足できない
• 無計画
• 大雑把

上記の特徴に当てはまる人が、全員お金がない状態に陥るわけではありません。ただし、お金がなくなりやすいタイプではあるので、思い当たる節がある人は日ごろからお金の使い方に気を付けておきましょう。

お金がない不安感を解消する方法は？

お金がない不安を解消するためには、原因を見つけてそれに応じた対処法をとることが大切です。

「お金がない状態に、強いストレスを感じて夜も眠れない」という人がいるかもしれませんが、不安感を無くすためには行動を起こさなければ状況は何も変わりません。

家計簿をつけて支出入をチェックすると、思ったより金銭的な余裕があると分かるかもしれません。また、生活費の見直しでお金がない状態から脱却できる可能性もあります。

お金がなくて不安な人は、「なぜ自分にお金がないのか」「どれくらいお金があれば満足できるのか」「理想と現実のギャップはどれくらいなのか」を確認してみましょう。

お金がない状態でもローンは組める？

お金を貸す側は、借りる人の収入や他社の利用状況などを総合して貸出金額を判断します。つまり、カードローンで借りられる上限金額は、審査時の家計状態が続いた場合にカードローンの利用者が返済できる金額に設定されるのです。

その上限の範囲内であれば、お金がない状態であってもカードローンは利用できます。

どのカードローン会社がおすすめ？

結論から言えば、カードローンは会社によって特徴が異なりますので、どの金融機関のカードローンがおすすめとは断定できません。

「最低金利が低いカードローン」や「特定の場合なら無利息で借りられるカードローン」「インターネットで簡単に手続きできるカードローン」など、金融機関によって特徴はさまざまです。

もっとも大切なことは、それぞれのカードローンを比較して自分に合ったものを選びましょう。